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          融資租賃行業前景展望

          2018/01/29     
          融資租賃行業前景展望
           

              第一類通道是“跨境融資”業務;
              最早的通道是2013~2014年的監管政策套利,利用融資租賃公司可以按淨資産的10倍舉借外債的政策優勢,通過內保外貸,境外舉借外債等方式從境外借入低成本的離岸人民幣/美元資金,直接方法給下遊資金需求方。在這中間,融資租賃公司並不承擔實質性風險。這一波通道業務,隨著外管局收緊跨境融資擔保、境內人民幣貸款降息、人民幣進入貶值通道後,因爲不再有利差空間,目前基本暫停下來。
              第二類“通道”業務是所謂的規避政策類通道,即按銀行內部信貸政策不能夠批和投放的貸款,通過融資租賃公司來做。大致有以下幾種:
              一、異地貸款;
              一般商業銀行都進行屬地化管理,不允許跨區域經營,但因爲各種原因特別是沿海資金充裕的分行,希望做一些高利率的民企客戶。而融資租賃公司一般沒有地域限制,銀行會把這類客戶介紹給融資租賃公司,由融資租賃公司給最終借款人做售後回租或保理業務,而實際資金來自于銀行發放給融資租賃公司的貸款。說白了,就是把低利率地區的資金搬運到高利率地區。
              二、限制性行業:各家銀行對貸款投放行業有很多性質,比如“兩高一剩”不得發放,鋼貿、鋼鐵、汽車、大宗商品、煤炭、礦業等等,或者對一些客戶設置了很嚴格的准入標准,這些客戶往往無法達標,就借助融資租賃公司對接銀行資金,銀行在名義上只是給融資租賃公司投放新增貸款,但最終流向了這些限制行業,在這個過程中,融資租賃公司客觀上的確做到了增信,但是實質性風險暴露還是集中在這些高風險行業。
              三、政府融資平台:大多數銀行因爲合規問題現在不能夠增加政府融資平台貸款,而地方平台公司在走了一個階段的信托通道融資之後,也開始向融資租賃公司通道靠攏。相對信托貸款,融資租賃公司爲政府融資平台融資有以下幾個優點:
              (1)公開度低,截止目前沒有公開的租賃登記平台,對平台公司的可操作性強;
              (2)融資成本比信托/資管通道要低
              (3)期限可以做的長
              (4)擔保條件相對寬松,資産做成售後回租,不能夠抵押的資産也可以變相抵押;
              其實,在融資租賃公司直接投放給平台公司前,地方政府還想出通過縣級醫院做融資租賃,變相爲地方政府融資的辦法。這裏就不展開了。
              四、P2P平台
              真正要做好融資租賃,一方面要有資金支持,這個跟經濟制度等大環境相關,要通過制度的建設拓寬融資租賃企業的融資渠道,在這點上銀行系的金融租賃公司有足夠的優勢,因其股東背景、企業實力等優勢,可以大量募集到低成本資金,具備十分強大的競爭優勢;另一方面要有專業的資産管理能力,一個要跟行業和企業的自身發展連接起來,做到從承租企業的長遠發展的眼光來做租賃,爲其發展提供良好的咨詢、管理、融資服務,一個要建立好自己的資産退出渠道,專注于自己有優勢的行業,建立自己的資産運營、設備再制造和設備二手市場處置渠道,在這點上廠商系的融資租賃公司有一定優勢,基于對自己行業、客戶及設備的多年經營和熟悉,具備資産退出的競爭優勢,但也要吸取像工程機械行業這樣盲目追求銷售造成大量風險的經驗和教訓,不要自己壓垮自己。而第三方融資租賃公司,如何找到自己的競爭優勢?如何在具有銀行、央企、上市公司背景的,在各個細分領域已較早布局並穩步紮根的融資租賃公司的夾縫中生存?目前來看確實是面臨的比較嚴峻的問題,自身定位成了一個性命攸關的關鍵,這裏不能提供一個參考的答案,只能八仙過海各顯神通了。
              根據目前的發展勢頭和發展形勢,勢必有一些缺乏專業能力的融資租賃公司,在業務投放前期因過于追求收益,而且風控制度和風控能力不足,再加上宏觀經濟進入一個相對漫長的下行階段,産生大量的逾期和壞賬,這種壞賬風險會反過來限制其在銀行和其他渠道的融資,缺乏良好的資金渠道,無法通過新的投放來改變自身的資産結構,不僅無法引先進的管理人才和管理制度,現有人才也會逐漸流失,從而會更加導致後面的新增業務和資産管理陷入更加混亂的狀態,造成一個惡性循環,最終會使這些融資租賃公司退出,另外一些管理制度完善的租賃公司可以繼續吸引有管理經驗的人才,保持市場的拓展和自身的快速發展。
              這是一個快速變化的時代,過去的優勢和成功已不再重要,人工智能和金融科技也已開始應用于融資租賃領域,對于未來,我們所能做的就是熱情擁抱這個變化的時代,與變化共舞,順應社會發展趨勢,摸清市場需求,抓住商業先機。

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