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                  商業保理公司操作實務

                  2018/01/29     
                  商業保理公司操作實務



                  保理,是基于企業交易過程中訂立的貨物銷售或服務合同所産生的應收賬款,由商業銀行或商業保理公司提供的貿易融資、銷售分戶帳管理、應收賬款催收、信用風險控制與壞賬擔保等一項或多項的信用管理服務。
                  商業保理是什麽?
                  商業保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案,包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款並且代替采購商付款。如果采購商無法付款,保理商則付款給供應商。
                  商業保理公司業務流程
                  流程一 、咨詢:向客戶介紹業務情況和提供咨詢服務。保理商向供應商(賣方)介紹保理的特點、優勢及供應商采用保理業務對其業務發展的好處,分析保理業務對于加快供應商資金周轉、減少資金壓力、緩解供商矛盾、降低費用成本、化解貨款風險的好處。
                  流程二 、接洽:了解客戶市場情況和資金需求。保理商在與客戶接觸後,了解供應商(賣方)的市場情況和資金需求,了解供應商供貨單位的大致情況,爲下一步能否提供保理業務做初步評估。
                  流程三 、審驗:客戶營業證件和以往營業狀況資料的審核,核對與零售商(買方)的賒銷合同。保理商在初步確定開始保理業務的同時,要求供應商提供相應的營業證件,包括但不限于:營執照、稅務登記證、法人代碼證、財務報表、審計報告、保理業務申請表、與零售商簽訂的供貨協議。
                  流程四 、評估:評估客戶市場狀況,零售商(買方)付款信用、銷售狀況,做出評估報告。保理商在針對供應商(賣方)的保理申請資料和市場調查結果,來評估客戶市場狀況,行業狀況、銷售狀況、保理額度的支付狀況,以及零售商商業信用、付款狀況、銷售狀況,風險狀況,並做出評估報告。
                  流程五 、審批:審核業務記錄和評估報告,進行內部核准。保理商在對供應商(賣方)的各項資料初步審驗合格後,對評估報告及其風險進行審核,並召開保理審批會議,進行內部核准。
                  流程六、 簽約:與客戶(賣方)和零售商(買方)簽訂雙方或三方合作協議,保理商在審批完對供應商的保理業務後,與供應商簽訂《商業保理業務協議》。並辦理相關的擔保手續。
                  流程七 、放款:供應商(賣方)在簽署合同後,並辦完相應的擔保手續,在提供全部有效單證後,經核對無誤後,保理商根據保理協議進行放款。
                  流程八 、監管:在保理業務開展後,保理商根據供應商(賣方)的業務狀況、銷售情況開展供應商的應收帳款的管理,監督供應商的貨物流向、進貨情況、銷售動向。並對零售商(買方)的日常狀況進行充分了解,控制結算風險,保證貨款回收。
                  流程九 、催收:在保理款項到期後,保理商根據合同約定向零售商(買方)催收到期貨款的過程。
                  流程十、 回款:保理商根據合同約定或采取風險控制措施收取貨款。

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